保險正確觀念-搞懂保險

近來三商美邦人壽拒賠孝子案、新光產物保險拒賠鄭捷案，雙雙獲地院判決保險公司拒賠敗訴，出現逆轉勝，

大快人心；減少保險糾紛，壽險公會昨（17）日邀集壽險公司開會後決定，建立保險理賠爭議通報、

主動通知保戶理賠金兩大機制。

在幾次重大的保險理賠糾紛當中，保險公司慘遭滑鐵盧，形象也大為受傷，為此，壽險公會邀集壽險公司

研商保險理賠的自律規範，並釐清保險理賠的灰色地帶，企圖揮別保險公司「不賠當績效」、「暗槓保險金」

的負面形象。

壽險公會凝聚共識將建立兩大機制，一是保險理賠爭議案件的通報機制，一旦保險業發生理賠爭議，

就要通報壽險公會，讓其他保險業者也了解情況，除了強化保險業的理賠機制外，進一步保障消費者的權益。

保險法第29條規定，被保險人若有死亡保險事故發生時，要保人或受益人應通知保險公司。保險人接獲通知後，

應依要保人最後所留於保險人的所有受益人住所或聯絡方式，主動通知，也就是保險公司原本就有主動通知的義

務。因此，壽險公會研議建立自律規範，及強化主動通知機制，不只是死亡保險事故，包含保戶的養老金、生存

金，到期未領者保險公司都要主動通知，不讓保戶誤會保險公司「暗槓」保險金，或刻意不理賠。

近期保險理賠爭議，在保戶堅守權益之下，原本拿不到的保險金逆轉勝取得，引起社會對保險權益的關注。

除意外死亡案件易引起爭議外，醫療拒賠糾紛也是屢見不鮮，有保戶因為長痣疼痛到醫院切除，並且住院幾天，

保險公司以皮膚痣不一定要切除，而拒絕理賠，然而財團法人金融評議中心認為，醫生確實建議該名保戶要切除

皮膚痣，且醫生若無建議，無法判定痣的狀況，而手術之後傷口也需癒合時間，並非全無住院的必要，因此判保

險公司必須理賠。

新聞來源:聯合財經網

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【林巧雁╱台北報導】近來大家關心「二代健保補充保費」與「勞保退休金破產危機」，

顯示醫療費與退休生活是一般人重視的議題，愈益長壽的現代人高醫療費需求，想擁有安心無慮的退休生活，

最好事先早為自己預先規劃。

根據健保局統計，50歲之後每人每年醫療費用達4萬4000元，比40~49歲的人增加了1萬7000元，

60歲以上平均每人每年醫療費更是大幅增加至9萬2000元，估算一生醫療費超過300萬，若能事先最好準備，

退休不必發愁醫療費用。

年齡愈長 保費愈高

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，隨年齡增長，保險費率也隨之提高，建議及早規劃醫療保險。

南山人壽全新推出兼顧退休規劃的重大疾病險，繳費20年保障25年，保障期間罹患保單約定的癌症疾病或

特定重大疾病即給付保險金。
25年保障期滿仍生存且契約有效時，則按所繳保險費總和的1.05倍給付滿期保險金，可作為未來退休金生活金。

宏泰人壽主管指出，因應人生不同階段的醫療保障需求，安泰的綜合型終身醫療險提供保險期間罹患7項重大疾病

或11項特定傷病各項定額保險金，給付項目累積總給付金額最高可達住院醫療保險金日額的2500倍。

此外，若被保人在保險事故日起過去3年沒有申請任何理賠給付，除當次給付之外，還會額外再按當次給付金額的10%

給付理賠加值保險金，且不計入累積總給付金額。

保誠人壽行銷長王金玫表示，想要穩健累積退休資金，又擔心投資的金額一去不回，保守族群可考慮變額壽險的躉繳投

資商品，兼具壽險保障與投資理財功能。 

新聞來源 : 蘋果日報

 針對今年2月6日南台灣強震，造成台南重大傷亡，其中不少罹難者是未滿15歲的孩子，

也引發外界關注未滿15歲孩子的保險保障議題，甚至希望修改現行投保人身壽險，不能給付身故保險金，

只能加計利息退還保險費的規定，金管會今晚發布新聞稿指出，現行的規範暫不考慮變動，也就是說，

未滿15歲的孩子要理賠身故保險金依舊不行。

 

 金管會在新聞稿中指出，兒童死亡保單應否存在問題，爭論已久，國外對於未成年人投保死亡保險，

除部分國家或地區採限額投保外，亦有法國、韓國、澳門等國家完全禁止未成年人投保之立法例。

而人壽保險之死亡保險金主要是照顧遺族作用，15歲以下未成年人較無此需求，且未滿15歲未成年人智識

發展未臻完全，更缺乏自我防衛能力，況且兒童沒有自我保護的能力，易有道德危險案件發生。

金管會也進一步提到，根據聯合國兒童權利公約特別要求，簽約國應本於兒童最佳利益原則，

應盡最大可能確保兒童的生存與發展，以維護其身心健全成長發展權益，為避免不肖人士不當利用商業保險，

而危害國家未來棟樑。

此外金管會也提到，未滿15歲的孩子，除了不能理賠身故保險金外，現行學生團體保險及兒童團體保險，

已分別對學生及參加托育機構的孩子，給予100萬元的身故保障。所以此次南台灣的震災，

對於未滿15歲未成年人的罹難者，可以透過學生團體保險，均能獲得有100萬的身故理賠，

因此現行的規定，並非對15歲以下孩童不提供任何保險權益。（財經中心／台北報導）

國內人口步入老年化，壽險業者為因應此現象，陸續於官網建置「高齡專區」，包括國泰人壽、中國人壽、新光人壽、富邦人壽，且除了商品推薦，還有附加其他主題，像是養生資訊、醫療新知等，希望拉攏高齡保戶。

以國泰人壽為例，現在官網下的「Fun心照護網」，就是被設定為長期照護主題專區，有設計需求試算程式，民眾可從中瞭解未來可能需要的長照保障，並尋找合適的保險商品。

國泰人壽表示，台灣人口結構快速老化，未來台灣平均每1.3個小孩就要扶養一個老人，長期照顧將成為下一代重要課題。

國泰人壽認為，目前幾乎各公司都有推出長期照顧險，但即使已經投保，也建議可考慮強化，

像市場上有些商品，分期給付最多達192個月，適合想加強長照保障，卻預算有限或壽險保障已足夠的客戶。

至於富邦人壽官網，也有建置「樂活長生服務網」，開設「醫療照護」、「居家改造」、「關懷服務」三大主題，強化內容豐富性。

富邦人壽指出，主要現在有需要高齡長者，可能是獨居狀態，居家環境成為生活一大隱憂，

所以特別規畫遠距照護、居家改造，跨業邀請家管業者加入平台，針對高齡者推出家務管家及熟齡生活用品等，還提供折扣價格。

同時，富邦人壽還有提供保戶透過網路申請成會員，只要向合作廠商出示「電子保戶卡」，即可獲得專屬優惠。

即日起保戶透過「網路e方便」或「手機e方便」，申請成為富邦「保戶會員專區」會員，向合作廠商出示「電子保戶卡」，即可獲得專屬優惠。

另外，中國人壽、新光人壽現階段專區主要都是商品推薦，但未來會持續充實，將可能提供一些簡單解析

，讓民眾知道台灣扶老比正急速增加，老年照護需求的迫切。

新聞來源:中時電子報

即時新聞／綜合報導〕國民年金保險2011年7月加發生育補助，女性被保險人只要生小孩，

就可以領取1萬7280元，勞保局近日對比戶政資料發現，許多媽媽符合資格卻沒來提領補助，

其中有4347人即將越過5年的請求權時效，若始終仍未領取，補助將只能充公。

2008年10月開辦的國民年金保險，將未投保勞、農、軍、公、教等社會保險的25至65歲民眾自動納保。

2011年7月，國保加發1萬7280元的生育補助，2015年12月18日進一步提高到3萬6564元。

根據《蘋果日報》報導，勞保局近日發現，許多在保國保期間生育的媽媽，

可向勞保局申請補助卻未申請，其中4347人將屆申請期限，已經對他們發函通知，

不過這些在2015年12月18日前生產的媽媽，只能領原本規定的1.7萬元，不能領後來提高的3.6萬元補助。

新聞來源 : 自由時報

健保署最新統計，2015年國人出國因不可預期緊急傷病在境外就醫後，向健保申請醫療退費共計13萬1,239件，較去年同期負成長1.72%；核退金額為新台幣3.4億元，成長2.08%。

其中以在中國大陸就醫最多，件數占率近8成，共10萬2,513件，金額占7成，共新台幣2億4,025萬2,321元。其次是泰國，共4,334件，金額為1,286萬元，第3名則為香港4,027件，金額為756萬元。

在申請境外就醫核退的門診疾病中，急性上呼吸道感染件數與金額都居冠，急性支氣管炎、腎衰竭件數則居第2及第3名。

健保署指出，若國人在海外發生不可預期的緊急傷病，可在門、急診治療當日或出院之日起6個月內，檢具相關資料向投保單位所在地的健保署分區業務組申請核退費用。核退金額則是採核實支付，並以每季支付國內醫學中心之平均費用為上限，最近一季(2016年1月至3月)上限，門診每次1,993元、急診每次3,471元、住院每日8,114元。

健保署提醒，國人若出國至醫療費用相對較高的國家，如澳洲、日本、歐洲及美洲國家，建議應加買海外突發疾病醫療險，以增加醫療保障。

新聞來源

跳腳！健保大砍「重病卡」　癌患追蹤得自費、多掏4倍錢

 記者陳鈞凱／台北報導

什麼，我罹癌，竟然拿不到重大傷病卡！節省健保支出，健保署這個月開始，大刀揮向重大傷病患者，針對早期發現、經手術「治癒」的癌症病患，除非檢附醫師證明身上還有疾病，否則不再續發重大傷病卡，影響最大的，就是需要長期追蹤的大腸癌、乳癌等，回診追蹤須自費，負擔一下子增加逾4倍，有病患氣到揚言不再回診。

馬偕醫院癌症中心主任謝瑞坤表示，重大傷病卡每5年換發一次，但這個月，不少重大傷病卡到期的病患，回診一問，才知道自己資格不符、拿不到新卡，抱怨連連，甚至氣到當場直說「以後不回診了」。

原來，以馬偕等醫學中心為例，現在領有重大傷病卡的癌症病患，每次回診、定期追蹤門診費用不過100元，一旦沒有重大傷病卡，就得自掏腰包約460元，前後負擔天壤之別。

謝瑞坤指出，根據健保署的新政策，只要屬於早期發現、病灶清除乾乾淨淨的早期癌症病患，就不予再展期、續發重大傷病卡，除非醫師願開證明，證實病患身上還有疾病存在。

根據健保署統計，截至今年11月止，國內重大傷病領卡人數約有98萬人，其中接近一半、48萬人（49%）都是癌症領卡病患，領卡人數多，醫療費用支出也高居重大傷病第一名，以101年為例，花費約587億。

謝瑞坤說，癌症治癒後，該不該領重大傷病卡，不該一視同仁，以急性白血病為例，理論上，只要病患10年不復發，大致上可以安心，但對於大腸癌、乳癌等病患而言，復發很可能只是一瞬間，需要追蹤上一輩子，沒有重大傷病卡，病患負擔的確不小，政策值得商榷。

健保署醫務管理組組長林阿明表示，重大傷病卡原本就以5年為期，屆期以「需積極治療者」為續發條件，核發條件並沒改變，只要民眾追蹤發現有復發，需要治療，依舊可以再拿到重大傷病卡，一切以醫師評估與醫囑為主，權益絕對沒有受損。

林阿明強調，監察院曾針對重大傷病卡要求健保署「審慎核發」，科技發達，目前許多癌症已經可以治癒，針對這批早期發現、治癒的癌症病患，現在只是比照慢性病，讓他們自費基本的部分負擔，其他檢查、檢驗健保一樣有給付。

報導出自：奇摩新聞

地震險該怎麼買 專家告訴你

中央社 – 2016年2月22日 下午12:24

（中央社記者蔡怡杼台北22日電）0206地震造成南台灣多處建築物毀損或倒塌，且高達7成民眾仍暴露在無地震保障的風險中，蘇黎世產險提醒，民眾在規劃理財時，可趁機檢視家庭產險保障是否足夠。

根據財團法人住宅地震保險基金會統計，全台灣僅有32.19%的住戶有投保地震險，且多數是因應銀行房貸而投保。

蘇黎世產險指出，台灣地處亞熱帶及地震帶，住宅除了投保火災保險附加基本地震險之外，應視需求投保颱風洪水險及擴大地震險，以補償因天災事故發生所造成的損失。

市面上常見地震險商品包含住宅地震基本險、超額地震險及擴大地震險等。其中，住宅地震基本險為921大地震後推行的政策性保險，通常須與住宅火險同時購買。

住宅地震基本保險承保損失僅限住宅建築物受損情形達「全損」時才予理賠，且保險金額最高為新台幣150萬元，外加臨時住宿費最高20萬元。

如今房價動輒上千萬元，住宅地震基本保險150萬元的保額稍嫌不足，倘建築物損失不符合「全倒」標準，則無法獲得保險該有的保障。

產險業者建議，為增加保障，民眾可依自身需求或以現今房價為考量，另行選購超額地震險或擴大地震險。

富邦產險總經理陳伯燿說明，超額地震險理賠標準與住宅地震基本險相同，都須建物達「全損」程度才會理賠，若民眾要將未達「全損」理賠標準而無法獲得補償的項目和動產損失納入承保，建議可透過加保「擴大地震保險」。1050222

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